อัปเดตดอกเบี้ยบ้าน กุมภาพันธ์ 2569: สรุปครบ 10 ธนาคารชั้นนำ ดีลพิเศษเฉพาะลูกค้าศุภาลัย
กุมภาพันธ์นี้... ให้ "บ้าน" เป็นพื้นที่ส่งต่อความรักและความสบายใจ เริ่มต้นเดือนแห่งความรักด้วยของขวัญชิ้นใหญ่ที่มั่งคั่งและมั่นคง สำหรับใครที่กำลังมองหาที่อยู่อาศัยใหม่ SUPALAI (ศุภาลัย) ได้รวบรวมอัตราดอกเบี้ยบ้านอัปเดตล่าสุดปี 2569 จาก 10 ธนาคารชั้นนำมาให้คุณแล้ว เพื่อช่วยให้คุณเป็นเจ้าของบ้านได้ง่ายและคุ้มค่าที่สุดในเดือนนี้

ไฮไลท์ดอกเบี้ยบ้าน กุมภาพันธ์ 2569: ผ่อนต่ำ วงเงินสูง
ในปี 2569 นี้ ทิศทางดอกเบี้ยเน้นไปที่การช่วยแบ่งเบาภาระผู้กู้ โดยเฉพาะข้อเสนอ "ผ่อนต่ำล้านละ 3,200 - 3,300 บาท" และการให้ "วงเงินกู้สูงสุดถึง 110%" สำหรับบ้านหลังแรก ซึ่งเป็นโอกาสทองของผู้ที่ต้องการพื้นที่ชีวิตใหม่คุณภาพสูงจากศุภาลัย

*อัตราดอกเบี้ยพิเศษเป็นอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเท่านั้น
*เงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคารกำหนด มิใช่ข้อมูลที่สามารถนำมาผูกพันกับบริษัทได้
*อายุของผู้กู้สามารถกู้ได้ถึงสูงสุด 70 ปี (ตามเงื่อนไขของธนาคาร)

เจาะลึกรายละเอียดเงื่อนไขรายธนาคาร (กุมภาพันธ์ 2569)

1. ธนาคารกรุงไทย (KTB)

• อัตราดอกเบี้ย: คงที่ 3 ปี ปีที่ 1-3 ผ่อนล้านละ 3,300 บาท*

• แบบทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.80% (ปีที่ 1: 2.60%, ปีที่ 2-3: 2.90%)

• แบบไม่ทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.90% (ปีที่ 1-3: 2.90%)

• วงเงินกู้: สูงสุด 100-110% (สำหรับบ้านหลังแรก)

2. ธนาคารกรุงเทพ (BBL)

• อัตราดอกเบี้ย: ผ่อนต่ำล้านละ 3,300 บาท/เดือน นาน 1 ปี (หลังจากนั้นตามที่ธนาคารกำหนด)

• แบบทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.95% (ปีที่ 1: 1.99%, ปีที่ 2-3: -3.17%)

• แบบไม่ทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 3.12% (ปีที่ 1: 2.49%, ปีที่ 2-3: -3.17%)

• วงเงินกู้: สูงสุด 100-110% (สำหรับบ้านหลังแรก)

3. ธนาคารทหารไทยธนชาต (TTB)

• แบบทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.75% (ปีที่ 1-3: 2.75%)

• แบบไม่ทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 3.25% (ปีที่ 1-3: 3.25%)

• วงเงินกู้: สูงสุด 100-110% (สำหรับบ้านหลังแรก)

4. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (G H Bank)

สำหรับลูกค้ากลุ่มวิชาชีพ หรือรายได้เกิน 50,000 บาท/เดือน หรือกู้เกิน 5 ล้านบาท

• แบบทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.78% (ปีที่ 1: 1.79%, ปีที่ 2: 2.90%, ปีที่ 3: MRR-2.54%)

• แบบไม่ทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 3.28% (ปีที่ 1: 2.29%, ปีที่ 2: 3.40%, ปีที่ 3: MRR-2.04%)

• วงเงินกู้: สูงสุด 100-110% (สำหรับบ้านหลังแรก)

5. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (BAY)

• แบบทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.65% (ปีที่ 1-2: 2.30%, ปีที่ 3: 3.35%)

• วงเงินกู้: สูงสุด 100-110% (สำหรับบ้านหลังแรก)

6. ธนาคารออมสิน (GSB)

สำหรับรายได้ตั้งแต่ 70,000 บาทขึ้นไป

• แบบทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.50% (ปีที่ 1: 1.79%, ปีที่ 2-3: 2.85%)

• แบบไม่ทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 3.00% (ปีที่ 1: 2.29%, ปีที่ 2-3: 2.85%)

• วงเงินกู้: สูงสุด 100-110% (สำหรับบ้านหลังแรก)

7. ธนาคารกสิกรไทย (KBANK)

สำหรับลูกค้ารายได้ 50,000 บาทขึ้นไป ผ่อนต่ำ 3 ปี

• อัตราดอกเบี้ย: ปีที่ 1-3 ผ่อนต่ำล้านละ 3,200 บาท*

• แบบทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.95% (ปีที่ 1-3: 2.95%)

• แบบไม่ทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 3.15% (ปีที่ 1-3: 3.15%)

• วงเงินกู้: สูงสุด 100-110% (สำหรับบ้านหลังแรก)

8. ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)

• แบบทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.80% (ปีที่ 1-2: 2.65%, ปีที่ 3: MRR-3.59%)
• แบบไม่ทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.90% (ปีที่ 1-2: 2.90%, ปีที่ 3: MRR-3.33%)
• วงเงินกู้: สูงสุด 100-110% (สำหรับบ้านหลังแรก)

9. ธนาคารยูโอบี (UOB)

• แบบทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.99% (ปีที่ 1-3: 2.99%)

• แบบไม่ทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 3.25% (ปีที่ 1-3: 3.15%)

• วงเงินกู้: สูงสุด 100% (สำหรับบ้านหลังแรก)

10. ธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์ (LH BANK)

• แบบทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.60% (ปีที่ 1: 2.60%, ปีที่ 2-3: MRR-5.63%)

• แบบไม่ทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 3.14% (ปีที่ 1: 3.12%, ปีที่ 2-3: MRR-5.08%)

• วงเงินกู้: สูงสุด 100-110% (สำหรับบ้านหลังแรก)

สาระน่ารู้และคำถามที่พบบ่อย (Q&A)

ถาม: ดอกเบี้ยบ้านแบบ Fixed Rate และ Floating Rate ต่างกันอย่างไร?
ตอบ: Fixed Rate (ดอกเบี้ยคงที่): คืออัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ตายตัวในช่วงเวลาหนึ่ง (เช่น 3 ปีแรก) ไม่ว่าตลาดจะปรับขึ้นอย่างไร คุณก็จ่ายเท่าเดิม เหมาะกับคนที่ชอบความแน่นอนในการวางแผนงบประมาณ
Floating Rate (ดอกเบี้ยลอยตัว): คือดอกเบี้ยที่ขยับขึ้นลงตามประกาศของธนาคาร (เช่น MRR) หากเศรษฐกิจขาลงและดอกเบี้ยลด คุณจะได้ประโยชน์จากการจ่ายดอกเบี้ยที่ถูกลงค่ะ

ถาม: ทำไมต้องเปรียบเทียบ "ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก" แทนที่จะดูแค่ปีแรกปีเดียว?
ตอบ: เพราะธนาคารบางแห่งอาจจัดโปรโมชั่นปีแรกต่ำมาก แต่ไปปรับสูงขึ้นในปีที่ 2 และ 3 ดังนั้นการดูค่าเฉลี่ย 3 ปีจะช่วยให้คุณเห็นต้นทุนที่แท้จริงก่อนที่คุณจะสามารถทำเรื่องรีไฟแนนซ์ (Refinance) ได้ ซึ่งเป็นวิธีคำนวณที่คุ้มค่าที่สุดในระยะยาว

ถาม: "ภาระหนี้สูง" แต่อยากซื้อบ้าน ต้องเตรียมตัวอย่างไรให้กู้ผ่านง่ายขึ้น?
ตอบ: แนะนำให้เคลียร์ยอดหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลให้เหลือน้อยที่สุดก่อนยื่นกู้ประมาณ 3-6 เดือน เพื่อปรับปรุงสัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (DSR) ให้สวยงาม หรือหากมีรายได้ไม่เพียงพอ การ "กู้ร่วม" กับคนในครอบครัวที่มีประวัติการเงินดี ก็เป็นอีกวิธีที่ช่วยให้ธนาคารอนุมัติวงเงินได้ง่ายขึ้นค่ะ

ถาม: MRR คืออะไร และสำคัญอย่างไรกับคนผ่อนบ้าน?
ตอบ: MRR (Minimum Retail Rate) คืออัตราดอกเบี้ยอ้างอิงที่ธนาคารใช้เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อย ซึ่งส่วนใหญ่ดอกเบี้ยบ้านในปีที่ 4 เป็นต้นไปจะถูกกำหนดเป็น "MRR ลบด้วยตัวเลขที่ธนาคารกำหนด" หากค่า MRR ปรับขึ้น ยอดดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายก็จะเพิ่มขึ้นตามไปด้วยนั่นเอง

ถาม: มีเทคนิคอย่างไรให้จ่ายดอกเบี้ยบ้านน้อยลงและปิดหนี้ได้ไวขึ้น?
ตอบ: เทคนิคที่เห็นผลที่สุดคือ "การโปะเพิ่ม" ในช่วง 3 ปีแรกที่ดอกเบี้ยยังต่ำอยู่ เพราะเงินที่จ่ายเกินจากค่างวดจะไปตัด "เงินต้น" โดยตรง เมื่อเงินต้นลดลง ดอกเบี้ยในงวดถัดไปก็จะลดลงตาม (ลดต้นลดดอก) นอกจากนี้เมื่อครบ 3 ปีแล้ว ควรทำการ Retention ขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม หรือ Refinance ไปธนาคารใหม่ทันที

ข้อควรทราบ: อัตราดอกเบี้ยพิเศษเป็นอัตราเริ่มต้นเท่านั้น เงื่อนไขเป็นไปตามที่แต่ละธนาคารกำหนด และอายุผู้กู้สามารถกู้ได้สูงสุดถึง 70 ปี (ตามเกณฑ์ของแต่ละสถาบันการเงิน)

มองหาบ้านที่ "คุณภาพเริ่มจากข้างใน" พร้อมดีลการเงินที่ดีที่สุด ต้องศุภาลัยเท่านั้น